Comment optimiser sa retraite quand on est ostéopathe ?

Nasrine Mezred - Experte installation chez Milou

15 novembre 2023 - 5 min de lecture

Après avoir lu nos articles « La retraite des ostéopathes en micro-entreprise » et « La retraite des ostéopathes en régime réel », vous aurez compris que le régime fiscal rattaché à l’entreprise individuelle ne vous permet pas de bénéficier d’une retraite confortable à moins de générer des revenus importants 😨

Le régime fiscal de l’entreprise individuelle vous impose donc une certaine vigilance : gardez un œil attentif sur l’évolution de votre capital retraite 🧐 et, si votre situation ne vous donne pas satisfaction, pensez à des alternatives pour booster le montant de votre pension. Acquisition de trimestres et de points retraite, plan d’épargne retraite et autres possibilités d’investissement, Milou vous explique comment vous construire une retraite en béton 💪

S’informer auprès de la CIPAV, la caisse de retraite des ostéopathes

En tant qu’ostéopathe libéral, l’ensemble de vos cotisations sociales sont collectées par l’URSSAF, qui les reverse ensuite aux différents organismes de protection sociale obligatoires.

Parmi ces organismes, la CIPAV (Caisse Interprofessionnelle de Prévoyance et d’Assurance Vieillesse) perçoit vos cotisations retraite (retraite de base + retraite complémentaire), qu’elle convertit en points sur votre compte adhérent. Au moment de votre départ à la retraite, c’est la somme de ces points qui permettra de déterminer le montant total de votre pension 💰

Votre caisse de retraite est également là pour vous informer ❤️ Ainsi, en vous connectant au site web de la CIPAV, vous accéderez à toute une série d’outils et de ressources utiles ⚒️ :

• Des guides pratiques 📚, qui sont constamment mis à jour pour vous informer au mieux sur votre retraite. Au-delà du système de calcul de vos cotisations retraite et du montant de votre pension, vous y apprendrez que :
  • Certaines situations spécifiques vous permettent de gagner des trimestres et des points de retraite supplémentaires (maternité, adoption, éducation, incapacité d’exercice, etc.) 🥳
  • Il est possible de racheter des trimestres (si vous n’avez pas cotisé suffisamment de trimestres, cela vous permettra de prendre votre retraite à taux plein et donc de percevoir une pension complète) ainsi que des points de retraite (pour augmenter le montant de votre future pension) 😜
• Votre relevé de carrière 🤓, aussi appelé relevé de situation individuelle. Il s’agit d’un document qui recense l’ensemble des droits (nombre de trimestres et de points) que vous avez acquis pour votre retraite, tous régimes confondus.
  
  Vous pouvez à tout moment accéder à votre relevé de carrière en vous connectant à votre espace personnel CIPAV 🖥 : onglet « Ma future retraite » ➡️ rubrique « Ma carrière / mes droits acquis » ➡️ « Accéder à ma carrière ». Vous serez ensuite redirigé vers info-retraite.fr. Rendez-vous ensuite dans l’onglet « Mes droits » pour télécharger votre relevé.
• Un simulateur de retraite 🤯, pour simuler votre âge de départ à la retraite, les incidences si vous partez plus tôt ou plus tard, le montant de votre pension selon différentes hypothèses d’évolution de vos revenus, etc.
  
  Vous pouvez accéder au simulateur via votre espace personnel CIPAV : onglet « Ma future retraite » ➡️ rubrique « Mon simulateur » ➡️ « Accéder au simulateur ».

L’investissement et l’épargne pour optimiser sa retraite d’ostéopathe

Après avoir accédé aux différents outils proposés par la CIPAV, vous aurez une meilleure idée du montant de votre pension. Si vous estimez qu’il ne vous permettra pas de maintenir un niveau de vie suffisant, alors vous pourrez commencer à envisager des alternatives 🔍

Pour booster votre retraite, il faudra vous tourner vers l’investissement et/ou vers l’épargne 🏦

• Vous pouvez investir dans l’immobilier, que ce soit pour l’achat de votre logement personnel ou de votre cabinet d’ostéopathie 🏠
  
  Le chemin vers la propriété vous semble inaccessible ? Ne baissez pas les bras et renseignez-vous, il existe peut-être des solutions pour vous ! Par exemple, la Société Civile Immobilière est une possibilité si vous ne parvenez pas à acheter seul. Pour en savoir plus, lisez notre article « Pourquoi créer une Société Civile Immobilière (SCI) pour l’achat de son local d’ostéopathe ? » 😉
• Renseignez-vous auprès de votre banque pour connaître les produits proposés !
  
  Le choix le plus évident est d’ouvrir un Plan d’Épargne Retraite (PER), qui vous permet d’économiser pendant votre vie active afin de bénéficier, à partir de l’âge de la retraite, d’un capital ou d’une rente. Par ailleurs, les sommes versées sur votre PER sont déductibles de vos revenus imposables 😁, à hauteur d’un certain plafond annuel. À noter aussi que le PER, bien qu’il constitue un produit d’épargne à long terme, peut être débloqué dans certaines situations : achat d’une résidence principale, situation d’invalidité, situation de surendettement, expiration du droit à l’allocation chômage, décès de l’époux ou partenaire de Pacs, etc.
  
  L’assurance-vie est un autre produit d’épargne qui peut se révéler intéressant pour préparer votre retraite. Il vous permet de répartir votre argent sur des fonds disponibles en euros tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.
  
  Vous pouvez également placer des fonds sur un Plan d’Épargne en Actions (PEA) ou un compte-titres, en veillant à adapter le niveau de risques 😲 Renseignez-vous auprès de votre banque !
• Enfin, n’oubliez pas que la solution la plus évidente pour augmenter le montant de votre retraite est de payer davantage de cotisations, et donc de générer plus de revenus. En toute logique, vos revenus devraient augmenter au cours de votre carrière, à mesure que vous gagnerez en expertise et que vous développerez votre patientèle 🚀
  
  Vous peinez à lancer votre activité d’ostéopathe et souhaitez donner un coup d’accélérateur à votre carrière ? Peut-être pouvez-vous envisager le rachat d’une patientèle !
  
  Désormais amortissable, le rachat de patientèle peut vous aider à générer rapidement des revenus plus importants. Il s’agit également d’une forme d’investissement, car si vous parvenez à développer cette patientèle, vous pourrez vous-même la revendre le jour de votre départ à la retraite, avec une certaine plus-value ! Pour tout savoir à ce sujet, jetez un œil à notre article « Peut-on amortir le rachat d’une patientèle ? » 😘

Voilà pour les principales solutions qui s’offrent à vous !

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